Imaginez ne plus pouvoir travailler du jour au lendemain… Qui paiera votre crédit immobilier ? L'acquisition d'un bien immobilier représente souvent l'investissement le plus important d'une vie. Pour la grande majorité des acheteurs, cela passe par la souscription d'un prêt bancaire immobilier. Il est donc primordial de se prémunir contre les aléas de la vie qui pourraient compromettre le remboursement de ce prêt, comme une invalidité permanente totale.
L'assurance emprunteur est conçue pour protéger à la fois l'emprunteur et l'établissement prêteur contre les risques de décès, d'invalidité (Invalidité Permanente Totale - IPT ou Invalidité Permanente Partielle - IPP) ou de perte d'emploi. La garantie IPT, ou Invalidité Permanente Totale, est une garantie essentielle dans le cadre de l'assurance de prêt, mais souvent mal comprise par les emprunteurs immobiliers. Évitons ensemble les pièges courants. Elle assure la prise en charge du remboursement du prêt en cas d'incapacité définitive et totale de l'emprunteur à exercer une activité professionnelle, protégeant ainsi son investissement immobilier.
Une bonne assurance emprunteur est la clé d'une acquisition immobilière sereine.
Comprendre l'ipt : définition, critères et taux pour votre assurance emprunteur
La garantie Invalidité Permanente Totale (IPT) est une composante cruciale de toute assurance emprunteur qui se respecte. Elle intervient spécifiquement lorsqu'un assuré se trouve dans l'incapacité définitive et totale d'exercer une activité professionnelle, ainsi que de réaliser les actes ordinaires de la vie quotidienne sans assistance. Il est crucial de bien saisir les nuances de cette définition, car elle impacte directement l'étendue de la couverture offerte par votre assurance de prêt immobilier. Cette garantie vise à protéger l'emprunteur immobilier et sa famille des conséquences financières potentiellement désastreuses d'une invalidité sévère et durable.
Définition détaillée de l'invalidité permanente totale
L'Invalidité Permanente Totale (IPT) se caractérise par la combinaison de deux éléments majeurs et indissociables. Premièrement, elle implique l'incapacité permanente et totale d'exercer une activité professionnelle rémunérée, quelle qu'elle soit, et ce, de manière durable. Deuxièmement, elle se manifeste par l'incapacité avérée à réaliser la plupart des actes essentiels de la vie courante, tels que se nourrir, se laver, s'habiller, se déplacer, ou effectuer des tâches ménagères simples, sans l'aide indispensable d'une tierce personne. L'aspect permanent et l'aspect total de l'incapacité sont des conditions sine qua non pour le déclenchement effectif de la garantie IPT de votre assurance emprunteur immobilier. L'invalidité doit être reconnue comme irréversible par un médecin expert mandaté spécifiquement par l'assureur dans le cadre de l'évaluation du dossier.
Environ 2% des demandes d'assurance emprunteur sont refusées en raison de problèmes de santé préexistants, soulignant l'importance de la transparence lors du questionnaire médical. De plus, l'âge moyen des personnes déclarant une IPT est de 48 ans, ce qui illustre que ce risque concerne les emprunteurs de tous âges.
Critères d'évaluation de l'ipt dans le cadre de l'assurance de prêt immobilier
L'évaluation rigoureuse de l'IPT repose sur des critères précis et standardisés, généralement définis de manière exhaustive dans les conditions générales du contrat d'assurance emprunteur. Deux barèmes principaux sont couramment utilisés pour cette évaluation. Le barème professionnel évalue le taux d'invalidité de l'assuré en fonction de son incapacité objective à exercer son activité professionnelle habituelle, ou toute autre activité compatible avec ses compétences et son expérience. Le barème fonctionnel, quant à lui, évalue de manière distincte la capacité de l'assuré à effectuer les actes essentiels de la vie quotidienne, en tenant compte de son autonomie et de son besoin d'assistance. Il est capital de noter que les critères d'évaluation peuvent varier de manière significative d'un assureur à l'autre, ce qui souligne l'importance cruciale de comparer attentivement les différentes offres disponibles sur le marché de l'assurance de prêt immobilier.
- Examen approfondi et détaillé du dossier médical complet par un médecin expert désigné par l'assureur.
- Application rigoureuse du barème professionnel de l'assurance, tenant compte de la profession de l'assuré.
- Évaluation précise de la capacité à réaliser les actes ordinaires de la vie courante, sans assistance.
- Prise en compte de l'âge de l'assuré, de sa profession, et de son état de santé général au moment de la souscription.
Taux d'invalidité et assurance emprunteur
Dans la majorité des contrats d'assurance emprunteur, l'IPT correspond généralement à un taux d'invalidité de 100%, ce qui traduit une incapacité totale et définitive à exercer une activité professionnelle, ainsi qu'à effectuer les actes courants et essentiels de la vie quotidienne. Cependant, il est important de noter que, dans certains cas spécifiques prévus par le contrat, un taux d'invalidité inférieur, par exemple de 66% ou 80%, peut être exceptionnellement considéré comme IPT si l'assuré présente une perte d'autonomie particulièrement significative et irréversible, même en conservant une capacité professionnelle résiduelle. Il est donc absolument crucial de vérifier attentivement et de bien comprendre la définition précise du taux d'invalidité retenue par votre assureur dans les conditions générales du contrat, afin d'éviter toute mauvaise surprise en cas de sinistre.
Le taux d'acceptation des dossiers d'assurance emprunteur avec une couverture IPT est d'environ 85%. Le délai moyen de traitement d'un dossier IPT est de 3 mois, nécessitant une expertise médicale approfondie. Le coût de la garantie IPT peut représenter jusqu'à 40% du coût total de l'assurance emprunteur.
Exclusions de garantie courantes en matière d'assurance de prêt immobilier
Il est absolument essentiel de connaître en détail les exclusions de garantie, c'est-à-dire les situations spécifiques dans lesquelles l'assurance ne prendra pas en charge le remboursement du prêt immobilier. Les exclusions courantes et fréquemment rencontrées incluent les actes intentionnels de l'assuré, tels que les tentatives de suicide ou les actes d'automutilation volontaires. De même, les sinistres liés à l'alcoolisme chronique ou à la toxicomanie sont généralement exclus de la couverture. La pratique de sports dangereux, dont la liste exhaustive varie considérablement selon les assureurs, peut également entraîner une exclusion de garantie en cas d'accident. Enfin, les pathologies préexistantes non déclarées de manière honnête et exhaustive lors de la souscription du contrat peuvent également constituer un motif d'exclusion. Il est donc impératif de répondre avec une honnêteté totale et une précision maximale au questionnaire de santé fourni par l'assureur, afin d'éviter tout litige ultérieur.
- Actes intentionnels de l'assuré visant à se blesser ou à mettre fin à ses jours.
- Sinistres directement liés à une consommation excessive et régulière d'alcool ou de drogues illicites.
- Accidents survenus lors de la pratique de sports à risques non déclarés au préalable à l'assureur.
- Affections médicales préexistantes et non mentionnées lors de la souscription du contrat d'assurance.
- Accidents résultant de la participation active à des émeutes, des manifestations violentes, ou des conflits armés.
Voici un tableau comparatif simplifié illustrant les exclusions les plus fréquemment rencontrées dans les contrats d'assurance emprunteur (Attention, ce tableau est une simplification et il est impératif de consulter attentivement les conditions générales de votre contrat pour connaître les exclusions spécifiques applicables à votre situation) :
| Exclusion de Garantie | Assureur Type A (Offre Standard) | Assureur Type B (Offre Premium) | Assureur Type C (Offre Low Cost) |
|---|---|---|---|
| Sports dangereux | Liste restrictive (sports mécaniques exclus) | Liste exhaustive (plongée sous-marine incluse sous conditions) | Exclusion totale de tous les sports à risques |
| Alcoolisme | Exclusion si récidive avérée | Exclusion dès le premier constat médical | Non spécifié (risque d'interprétation restrictive) |
| Pathologies non déclarées | Exclusion si lien direct prouvé avec l'invalidité | Exclusion systématique, quelle que soit la relation avec l'invalidité | Exclusion uniquement en cas de mauvaise foi avérée de l'assuré |
| Guerre et actes de terrorisme | Exclusion temporaire (suspension de garantie) | Exclusion permanente | Exclusion permanente |
Les garanties indispensables liées à l'ipt dans votre assurance emprunteur immobilier
L'assurance emprunteur, spécifiquement conçue pour sécuriser le remboursement de votre prêt immobilier en cas d'imprévus, propose une gamme étendue de garanties. Parmi celles-ci, la garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) se distingue comme un pilier essentiel à prendre en compte avec la plus grande attention. Elle protège efficacement l'emprunteur en cas d'invalidité permanente et totale, en prenant en charge, selon les conditions du contrat, le remboursement partiel ou total du capital restant dû du prêt immobilier. Il est donc absolument crucial d'examiner attentivement les différentes options de couverture offertes par les assureurs, et de choisir celle qui correspond le mieux à votre profil, à votre situation personnelle, et à vos besoins spécifiques en matière de protection financière.
La garantie ipt "classique" : comment ça marche ?
La garantie IPT "classique" prévoit la prise en charge directe du remboursement du capital restant dû de votre prêt immobilier en cas de survenance d'une invalidité permanente et totale reconnue par l'assureur. Le mécanisme de mise en œuvre de cette garantie est relativement simple : une fois que l'IPT est officiellement reconnue par l'assureur, sur la base d'un rapport d'expertise médicale, celui-ci se substitue à l'emprunteur pour le remboursement des mensualités du prêt, selon les modalités prévues par le contrat. Il est donc impératif de vérifier attentivement le pourcentage exact de couverture offert par la garantie IPT, en privilégiant idéalement une couverture à 100% du capital emprunté, afin de bénéficier d'une protection optimale. Une couverture inférieure à 100% impliquerait concrètement que l'emprunteur devrait continuer à assumer le remboursement d'une partie du prêt, malgré son état d'invalidité permanente et totale.
- Vérifier scrupuleusement le pourcentage de couverture proposé par la garantie IPT (une couverture à 100% est fortement recommandée).
- S'assurer que la définition précise de l'IPT retenue par l'assureur correspond à votre situation personnelle et professionnelle.
- Comprendre en détail les modalités concrètes de prise en charge des mensualités du prêt par l'assureur en cas de sinistre.
- Prendre attentivement connaissance des exclusions de garantie mentionnées dans le contrat, et s'assurer qu'elles ne vous concernent pas.
La garantie ipt et les professions considérées à risques
Il est important de savoir que certaines professions sont considérées comme plus à risque que d'autres par les compagnies d'assurance emprunteur. Les personnes exerçant des métiers dits "à risques", tels que les travailleurs du BTP, les professionnels de la manutention, les pompiers, les policiers, les militaires, ou d'autres secteurs impliquant des risques physiques importants, peuvent se voir appliquer des surprimes sur leur assurance emprunteur, ou se voir proposer des exclusions spécifiques concernant la garantie IPT. Il est donc particulièrement important d'être totalement transparent avec l'assureur concernant la nature exacte de votre profession, et de négocier une couverture adaptée à votre situation spécifique. Il est possible, dans certains cas, de demander une extension de garantie pour couvrir des risques particuliers liés à votre métier, moyennant le paiement d'une prime supplémentaire.
Environ 15% des assurances emprunteurs pour les professions à risque présentent des surprimes, augmentant en moyenne le coût total de l'assurance de 25%. De plus, les exclusions de garantie pour les professions à risque sont environ 20% plus fréquentes que pour les professions sédentaires, soulignant la nécessité d'une vigilance accrue lors de la souscription.
L'option "perte totale et irréversible d'autonomie" (ptia) : un niveau de protection supérieur
L'option "Perte Totale et Irréversible d'Autonomie" (PTIA) est une garantie spécifique souvent incluse dans les contrats d'assurance emprunteur, en complément de la garantie IPT. Il est cependant important de vérifier attentivement sa présence effective dans votre contrat, ainsi que les conditions précises de sa mise en œuvre. La PTIA se définit comme l'incapacité définitive d'exercer toute activité professionnelle, associée à la nécessité d'une assistance permanente d'une tierce personne pour effectuer les actes essentiels de la vie courante, tels que se laver, s'habiller, se nourrir, ou se déplacer. On peut donc la considérer comme une forme d' "IPT++", car elle représente une situation d'invalidité encore plus sévère et contraignante. Elle assure une protection maximale en prenant en charge le remboursement du prêt immobilier dans les situations les plus critiques et les plus invalidantes.
La PTIA est déclenchée en cas de perte d'autonomie nécessitant l'assistance d'une tierce personne pour 3 actes essentiels de la vie quotidienne. Environ 1% des emprunteurs sont concernés par la PTIA au cours de leur vie. Le coût de la garantie PTIA représente environ 10% du coût total de l'assurance emprunteur.
La garantie "invalidité permanente partielle" (ipp) : une protection complémentaire en cas d'invalidité moins sévère
La garantie "Invalidité Permanente Partielle" (IPP) est une garantie complémentaire qui peut s'avérer très utile en complément de la garantie IPT, bien qu'elle soit souvent optionnelle. Elle intervient spécifiquement lorsqu'un assuré est atteint d'une invalidité permanente, mais non totale, c'est-à-dire une invalidité qui ne l'empêche pas totalement d'exercer son activité professionnelle, mais qui réduit significativement sa capacité de travail et ses revenus. L'IPP permet de couvrir une partie des mensualités du prêt en cas d'invalidité partielle, en fonction du taux d'invalidité reconnu par l'assureur, offrant ainsi un soutien financier précieux pour faire face à la perte de revenus. Elle est particulièrement intéressante pour les personnes exerçant des professions manuelles ou physiques, où une invalidité même partielle peut avoir un impact significatif sur leurs revenus et leur qualité de vie.
Prenons l'exemple concret d'un artisan menuisier souffrant d'une perte de mobilité dans une main à la suite d'un accident, ce qui l'empêche de réaliser certaines tâches essentielles de son métier. Dans ce cas de figure, il pourrait bénéficier de la garantie IPP pour compenser une partie de sa perte de revenus. Par exemple, si son taux d'invalidité est évalué à 40% par l'expert médical de l'assurance, et que sa garantie IPP prévoit une prise en charge de 50% des mensualités du prêt à partir d'un taux d'invalidité de 33%, l'assurance prendra en charge la moitié du remboursement des mensualités du prêt immobilier pendant toute la durée de son invalidité. Cette garantie peut s'avérer précieuse pour maintenir un niveau de vie correct malgré une invalidité partielle.
Points de vigilance cruciaux et pièges à éviter lors de la souscription de votre assurance emprunteur
La souscription d'une assurance emprunteur représente une étape importante et parfois complexe lors de l'acquisition d'un bien immobilier. Il est donc absolument crucial de bien comprendre tous les termes du contrat que vous vous apprêtez à signer, et d'être particulièrement attentif à certains points clés qui peuvent avoir un impact significatif sur votre couverture et sur vos finances en cas de sinistre. Le questionnaire de santé, les délais de carence et de franchise, la définition précise de la profession exercée, et le coût total de l'assurance sont autant d'éléments essentiels à examiner avec la plus grande attention. Une vigilance accrue et une bonne compréhension des enjeux vous permettront de bénéficier d'une couverture parfaitement adaptée à votre situation personnelle et professionnelle, et de sécuriser votre investissement immobilier en toute sérénité.
L'importance capitale du questionnaire de santé
Le questionnaire de santé constitue un élément déterminant dans le processus de souscription d'une assurance emprunteur. Il est impératif de répondre de manière sincère, complète, et exhaustive à toutes les questions qui vous sont posées, en n'omettant aucune information, même si elle vous semble peu importante. Omettre volontairement ou falsifier des informations relatives à votre état de santé passé ou présent peut avoir des conséquences extrêmement graves, allant jusqu'à la nullité pure et simple de votre contrat d'assurance en cas de sinistre. En cas de doute ou d'incertitude concernant une question, n'hésitez surtout pas à consulter votre médecin traitant, qui pourra vous fournir des informations précises et objectives sur votre état de santé et sur les éventuels antécédents médicaux à déclarer à l'assureur.
- Être honnête, transparent, et précis dans toutes vos réponses aux questions posées dans le questionnaire de santé.
- Ne pas hésiter à consulter votre médecin traitant en cas de doute ou d'incertitude concernant votre état de santé.
- Conserver précieusement une copie du questionnaire de santé complété et signé, ainsi que tous les documents médicaux justificatifs.
Les délais de carence et de franchise : bien comprendre leur impact
Les délais de carence et les délais de franchise sont des périodes spécifiques pendant lesquelles la garantie de votre assurance emprunteur ne s'applique pas, ou pendant lesquelles l'assuré doit assumer lui-même le remboursement des mensualités du prêt. Le délai de carence correspond à la période qui suit immédiatement la souscription du contrat, et pendant laquelle aucune garantie n'est effective. Le délai de franchise, quant à lui, correspond à la période qui suit la survenance d'un sinistre (par exemple, une invalidité), et pendant laquelle l'assuré continue de rembourser lui-même les mensualités du prêt, avant que l'assurance ne prenne le relais. Il est donc essentiel de comparer attentivement les délais de carence et de franchise proposés par les différents assureurs, car ils peuvent avoir un impact significatif sur la rapidité de la prise en charge de votre sinistre et sur vos finances personnelles.
Le délai de carence moyen pour une assurance emprunteur est de 3 mois, et le délai de franchise moyen est de 90 jours. Choisir une assurance avec un délai de franchise plus court peut augmenter le coût de l'assurance de 10 à 15%. Environ 20% des emprunteurs ne connaissent pas les délais de carence et de franchise de leur assurance emprunteur.
La notion cruciale de "profession exercée" ou "profession déclarée"
Une clause importante à examiner avec la plus grande attention concerne la définition de la "profession exercée" ou de la "profession déclarée" dans votre contrat d'assurance emprunteur. En effet, certaines assurances basent la prise en charge du sinistre sur la profession que vous exerciez au moment de la souscription du contrat, et non sur la profession que vous exercez effectivement au moment où survient l'invalidité. Cela peut poser un problème majeur si vous avez changé de métier entre-temps, et que votre nouvelle profession est considérée comme plus risquée par l'assureur. Par exemple, si vous avez déclaré être employé de bureau au moment de la souscription de votre assurance emprunteur, mais que vous êtes devenu maçon au moment où vous êtes victime d'une invalidité, l'assureur peut refuser de prendre en charge le remboursement de votre prêt immobilier si le risque lié à la profession de maçon n'est pas explicitement couvert par votre contrat d'assurance. Il est donc primordial de vérifier attentivement cette clause, et de signaler tout changement de profession à votre assureur dans les plus brefs délais, afin d'adapter votre couverture en conséquence et d'éviter tout litige ultérieur.
Le coût total de la garantie ipt : un élément à ne surtout pas négliger
Le prix de votre assurance emprunteur dépend d'une multitude de facteurs, tels que le niveau de couverture que vous choisissez, votre âge, votre état de santé, votre profession, le montant et la durée de votre prêt immobilier, ainsi que les garanties optionnelles que vous souscrivez. Il est donc capital de comparer attentivement les offres de différents assureurs afin d'obtenir le meilleur rapport qualité/prix possible. Le coût de la garantie IPT peut représenter une part significative du coût total de votre assurance emprunteur, il est donc particulièrement important d'évaluer précisément vos besoins en matière de couverture, et de choisir une formule adaptée à votre situation et à votre budget. N'hésitez pas à faire appel à un courtier spécialisé en assurance emprunteur, qui pourra vous aider à comparer les offres, à négocier les tarifs, et à vous orienter vers la solution la plus avantageuse pour vous.
En moyenne, le coût de l'assurance emprunteur représente entre 0,10% et 1% du montant total emprunté, selon le profil de l'emprunteur et les garanties choisies. Pour un prêt immobilier de 200 000 euros, cela peut représenter une différence de plusieurs milliers d'euros sur la durée totale du prêt. Il est estimé qu'environ 60% des emprunteurs ne prennent pas la peine de comparer les offres d'assurance emprunteur, se privant ainsi d'économies potentiellement substantielles.
Voici une checklist simple regroupant les points essentiels à vérifier impérativement avant de signer votre contrat d'assurance emprunteur :
- Vérification de la définition précise de l'IPT (Invalidité Permanente Totale) et des critères d'évaluation utilisés par l'assureur.
- Examen attentif des exclusions de garantie (sports à risques, affections préexistantes, etc.).
- Analyse des délais de carence et des délais de franchise applicables en cas de sinistre.
- Clarification de la définition de la "profession exercée" ou de la "profession déclarée" prise en compte par l'assurance.
- Vérification du pourcentage de couverture du capital restant dû en cas d'IPT.
- Calcul du coût total de l'assurance, et comparaison des différentes modalités de paiement proposées.
Comment optimiser sa couverture ipt : les solutions et alternatives à votre disposition
Il existe de nombreuses solutions et alternatives pour optimiser votre couverture IPT (Invalidité Permanente Totale) et obtenir une assurance emprunteur parfaitement adaptée à vos besoins spécifiques et à votre budget. La délégation d'assurance, le recours à un courtier spécialisé, et la souscription d'assurances complémentaires sont autant d'options à explorer attentivement. Une analyse approfondie de votre situation personnelle et professionnelle, une comparaison rigoureuse des offres disponibles sur le marché, et les conseils avisés d'un professionnel vous permettront de faire un choix éclairé et de bénéficier d'une protection optimale pour votre prêt immobilier.
La délégation d'assurance : un atout majeur pour faire jouer la concurrence
La délégation d'assurance est un droit fondamental reconnu aux emprunteurs depuis la loi Lagarde de 2010. Elle vous offre la possibilité de choisir librement votre assurance emprunteur auprès de l'organisme de votre choix, sans être obligé de souscrire l'assurance proposée par votre banque. Cette liberté de choix est un atout majeur, car elle vous permet de faire jouer la concurrence entre les différents assureurs, et de trouver une offre plus avantageuse en termes de couverture et de tarif. La délégation d'assurance vous permet donc d'obtenir une couverture parfaitement adaptée à vos besoins spécifiques, tout en réalisant des économies significatives sur le coût total de votre assurance emprunteur. Il est cependant important de s'assurer que les garanties proposées par l'assureur que vous choisissez sont au moins équivalentes à celles exigées par votre banque.
Le recours à un courtier spécialisé en assurance emprunteur : un expert à votre service
Un courtier spécialisé en assurance emprunteur est un professionnel indépendant qui vous conseille et vous accompagne de manière personnalisée dans la recherche de la meilleure assurance pour votre prêt immobilier. Son rôle principal est de comparer les offres de différents assureurs, de négocier les tarifs, et de vous aider à choisir la couverture la plus adaptée à votre situation personnelle et professionnelle, à vos besoins spécifiques, et à votre budget. Faire appel à un courtier spécialisé peut vous faire gagner un temps précieux, vous éviter des erreurs coûteuses, et vous assurer de bénéficier d'une protection optimale pour votre prêt immobilier.
En moyenne, faire appel à un courtier en assurance emprunteur permet de réaliser une économie de 30% sur le coût total de l'assurance. Environ 40% des emprunteurs font appel à un courtier pour les aider dans leur choix d'assurance, témoignant de la valeur ajoutée de ce service. Un courtier en assurance emprunteur peut vous faire gagner jusqu'à 20 heures de recherche et de comparaison des offres.
Les assurances complémentaires : pour une protection renforcée
Pour renforcer votre protection en cas d'invalidité ou d'autres aléas de la vie, il peut être judicieux de compléter votre assurance emprunteur avec des assurances complémentaires, telles que les assurances prévoyance. Les assurances prévoyance offrent une protection plus globale en cas d'accident, de maladie, de décès, ou de perte d'emploi, en versant des prestations financières à l'assuré ou à ses proches. Elles peuvent ainsi compléter efficacement l'assurance emprunteur en couvrant les pertes de revenus, les frais médicaux non remboursés, ou les besoins financiers de votre famille en cas de coup dur. Il est donc important d'évaluer attentivement vos besoins spécifiques en matière de protection, et de choisir des assurances complémentaires adaptées à votre situation personnelle et professionnelle.
Voici un tableau comparatif simplifié des principales assurances complémentaires qui peuvent compléter votre assurance emprunteur :
| Type d'Assurance Complémentaire | Objectif principal | Complémentarité avec l'Assurance Emprunteur |
|---|---|---|
| Assurance Décès | Verser un capital garanti à vos proches en cas de décès | Permet de couvrir les besoins financiers de votre famille, et les frais d'obsèques éventuels |
| Assurance Invalidité | Verser des indemnités journalières ou une rente en cas d'invalidité | Permet de compenser la perte de revenus liée à l'invalidité, et de maintenir votre niveau de vie |
| Mutuelle Santé | Rembourser les frais médicaux non pris en charge par la Sécurité Sociale | Permet de couvrir les frais de santé liés à l'invalidité ou à une maladie |
| Assurance Perte d'Emploi | Prendre en charge une partie des mensualités du prêt en cas de perte d'emploi | Sécurise votre remboursement du prêt en cas de chômage |
Investir dans une assurance emprunteur avec une garantie IPT bien conçue et adaptée à vos besoins spécifiques est un investissement judicieux pour assurer votre tranquillité d'esprit et protéger efficacement votre avenir financier, ainsi que celui de vos proches. Elle vous permet d'aborder sereinement l'acquisition de votre bien immobilier, en sachant que vous êtes protégé contre les aléas de la vie.