MACIF et loyers impayés : comment bénéficier des garanties proposées ?

En France, les aléas de la location immobilière sont une réalité. Près de 8% des propriétaires bailleurs sont confrontés chaque année à des difficultés de paiement de la part de leurs locataires. Selon les chiffres de l'ANIL (Agence Nationale pour l'Information sur le Logement), le coût moyen d'un dossier d'impayé locatif, incluant les frais de procédure et les pertes de revenus, s'élève à environ 3 500 euros. Cette situation, loin d'être anecdotique, peut rapidement engendrer un stress financier important, perturber l'équilibre d'un investissement locatif et impacter la trésorerie des propriétaires.

Les loyers impayés représentent une perte de revenus directe et peuvent nécessiter des démarches administratives et judiciaires longues et coûteuses, avec un délai moyen de résolution amiable ou judiciaire de plus de 12 mois dans certains cas. Face à cette réalité, il est crucial pour les propriétaires de se prémunir contre ce risque.

La MACIF, consciente des enjeux pour les propriétaires bailleurs, propose une gamme complète de garanties conçues pour les protéger contre les risques liés aux impayés de loyer, aux dégradations immobilières et aux litiges locatifs. Ces solutions permettent de sécuriser les revenus locatifs, d'aborder l'investissement immobilier avec plus de sérénité et de bénéficier d'une assistance juridique en cas de besoin.

Vous découvrirez comment la MACIF se positionne comme un allié précieux pour les propriétaires, en leur offrant des solutions adaptées à leurs besoins, en les accompagnant dans la gestion de leurs biens immobiliers et en simplifiant les démarches en cas de sinistre. L'objectif est de vous fournir toutes les informations nécessaires pour comprendre les garanties proposées, les conditions d'éligibilité, les procédures à suivre et les avantages concrets pour votre investissement locatif.

En vous informant sur les garanties de la MACIF, et en comprenant les enjeux de l'assurance loyer impayé, vous pourrez prendre des décisions éclairées pour protéger votre investissement locatif, optimiser la rentabilité de votre bien et minimiser les risques financiers. La tranquillité d'esprit et la sécurité financière sont des éléments essentiels pour réussir dans le domaine de l'immobilier et assurer la pérennité de votre patrimoine.

Comprendre les garanties loyers impayés de la MACIF : un aperçu complet pour les propriétaires bailleurs

La MACIF propose différentes formules de garanties loyers impayés (GLI), chacune offrant un niveau de protection adapté aux besoins et au budget de chaque propriétaire bailleur. La compréhension des spécificités de chaque offre est primordiale pour choisir la solution la plus appropriée et optimiser la protection de votre investissement locatif. Les garanties de la MACIF couvrent non seulement les loyers impayés, mais aussi d'autres aspects importants comme les détériorations immobilières et la protection juridique.

Les différentes offres de la MACIF : comparaison, avantages et points clés pour une gestion locative sereine

La MACIF propose plusieurs types de contrats d'assurance loyer impayé. On retrouve généralement une offre "Sécurité Loyer Essentielle", axée sur la couverture de base des impayés, une offre "Confort Loyer Plus", incluant une protection renforcée contre les dégradations, et une offre "Sérénité Loyer Intégrale", offrant une protection juridique complète et une assistance personnalisée. Le choix de la formule dépendra de votre appétit pour le risque, du type de bien loué et du niveau de protection que vous souhaitez obtenir pour votre gestion locative.

Il est crucial de comparer attentivement les garanties offertes par chaque contrat d'assurance pour choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins spécifiques et aux caractéristiques de votre bien. Par exemple, si vous louez un bien meublé de standing, le contrat "Sérénité Loyer Intégrale" peut être plus approprié pour bénéficier d'une couverture plus importante en cas de loyers impayés et de détériorations du mobilier.

La MACIF se distingue par son service client de proximité, sa réactivité en cas de sinistre et la simplification des démarches de déclaration. Les conseillers sont disponibles pour répondre à vos questions, vous accompagner dans vos démarches et vous apporter un soutien personnalisé en cas de difficultés avec votre locataire.

Un autre avantage notable de la MACIF réside dans sa politique tarifaire transparente et compétitive, avec des cotisations adaptées à la typologie du bien et au profil du locataire. De plus, la MACIF propose régulièrement des offres promotionnelles et des réductions pour les nouveaux souscripteurs, permettant de bénéficier d'une protection optimale à un coût avantageux.

La garantie loyers impayés (GLI) de la MACIF en détail : protection financière et sérénité pour votre investissement locatif

La garantie loyers impayés (GLI), est la pierre angulaire de la protection proposée par la MACIF et un outil indispensable pour la sécurisation de vos revenus locatifs. Elle permet de couvrir les pertes financières consécutives au non-paiement des loyers et des charges par le locataire, vous protégeant ainsi des aléas de la location et des difficultés financières potentielles. Cette garantie s'applique dès le premier mois d'impayé, sous réserve du respect des conditions générales du contrat et de la constitution d'un dossier de location conforme aux exigences de la MACIF.

La garantie loyers impayés couvre le montant des loyers et des charges impayés, ainsi que les indemnités d'occupation si le locataire se maintient dans les lieux après la résiliation du bail. La durée de la prise en charge peut varier en fonction de la formule choisie, mais elle est généralement d'une durée de 12 à 24 mois, voire illimitée dans certaines offres haut de gamme. Le montant maximal de l'indemnisation est défini dans le contrat et dépend du niveau de protection souhaité.

Une franchise peut s'appliquer en fonction du contrat et des conditions générales. Cette franchise est généralement exprimée en nombre de mois de loyer ou en pourcentage du montant total des impayés. Il est important de bien vérifier les conditions de franchise avant de souscrire un contrat GLI.

• La garantie s'applique si le locataire ne paie pas son loyer et ses charges conformément aux échéances prévues dans le contrat de location.
• Elle peut également couvrir les indemnités d'occupation en cas d'expulsion du locataire, compensant ainsi la perte de revenus pendant la procédure.
• La garantie ne couvre généralement pas les impayés antérieurs à la souscription du contrat, ni les impayés résultant d'une faute du propriétaire (par exemple, non-respect des obligations légales).
• L'absence de contrat de location en bonne et due forme, ou la non-conformité du dossier de location aux exigences de la MACIF, peut également être une exclusion de garantie.

Imaginez un locataire qui, suite à une perte d'emploi, cesse de payer son loyer après plusieurs mois de location sans incident. Grâce à la GLI de la MACIF, le propriétaire peut être indemnisé pour les loyers impayés, lui permettant de maintenir son équilibre financier, de faire face aux charges courantes et de poursuivre ses projets sans être impacté par cette situation difficile.

Il est essentiel de noter que la GLI de la MACIF ne se substitue pas à une sélection rigoureuse des locataires, mais elle constitue une protection supplémentaire pour faire face aux imprévus et sécuriser votre investissement locatif. Une gestion locative proactive et une communication transparente avec votre locataire restent des éléments clés pour prévenir les impayés et maintenir une relation de confiance.

La garantie détériorations immobilières de la MACIF : au-delà des loyers impayés, protégez votre patrimoine

Au-delà des loyers impayés, la MACIF propose une garantie pour couvrir les détériorations immobilières causées par le locataire, qu'elles soient volontaires ou involontaires. Cette garantie permet de prendre en charge les frais de réparation des dommages causés au logement, vous évitant ainsi des dépenses imprévues et protégeant la valeur de votre patrimoine immobilier. Le montant maximal de l'indemnisation est défini dans le contrat et dépend du niveau de protection choisi.

Les détériorations immobilières peuvent avoir un impact significatif sur la valeur de votre bien et nécessiter des réparations coûteuses. La garantie de la MACIF vous permet de faire face à ces dépenses imprévues et de maintenir votre logement en bon état.

Cette garantie couvre une large gamme de détériorations, allant des dégradations volontaires, telles que le vandalisme, aux dommages accidentels, tels que les dégâts des eaux, les incendies ou les bris de glace. La liste précise des détériorations prises en charge est détaillée dans les conditions générales du contrat, il est donc important de les consulter attentivement.

L'évaluation des dommages est généralement effectuée par un expert mandaté par la MACIF, qui se rend sur place pour constater les détériorations et estimer le coût des réparations. L'indemnisation est ensuite calculée en fonction du coût des réparations, déduction faite d'une éventuelle franchise, et versée au propriétaire pour lui permettre de réaliser les travaux nécessaires.

Un état des lieux précis et détaillé est indispensable pour prouver les détériorations causées par le locataire pendant la durée de la location. Il est donc essentiel de réaliser un état des lieux rigoureux et contradictoire à l'entrée et à la sortie du locataire, en mentionnant tous les détails concernant l'état du logement et en prenant des photos pour étayer vos observations. Un état des lieux bien documenté facilitera la procédure d'indemnisation en cas de détériorations.

La protection juridique de la MACIF : un accompagnement en cas de litige locatif

La MACIF propose également une protection juridique complète pour accompagner les propriétaires bailleurs en cas de litige avec leur locataire. Cette protection permet de bénéficier de conseils juridiques personnalisés, d'une assistance dans les procédures judiciaires et de la prise en charge des frais de justice, vous offrant ainsi une sérénité accrue et une protection optimale de vos intérêts.

Les litiges locatifs peuvent être complexes, chronophages et coûteux. La protection juridique de la MACIF vous permet de bénéficier de l'expertise d'un avocat spécialisé en droit immobilier, qui vous conseillera et vous accompagnera tout au long de la procédure, vous évitant ainsi de vous retrouver seul face à des difficultés juridiques.

La protection juridique couvre une large gamme de litiges, allant des litiges liés aux loyers impayés et à la résiliation du bail aux litiges concernant les réparations locatives, les troubles de voisinage ou la restitution du dépôt de garantie. Elle peut également couvrir les litiges avec les voisins ou les entreprises intervenant dans le logement, vous offrant ainsi une protection globale.

La MACIF prend en charge les frais de justice, tels que les honoraires d'avocat, les frais d'huissier, les frais d'expertise et les dépens, dans les limites prévues par le contrat. Le montant maximal de la prise en charge est défini dans le contrat et dépend du niveau de protection choisi.

En moyenne, les frais d'avocat pour un litige locatif peuvent varier de 1 500 à 5 000 euros, voire plus en fonction de la complexité du dossier. La protection juridique de la MACIF vous permet de faire face à ces dépenses imprévues et de défendre vos intérêts sans vous soucier des conséquences financières.

Marie, propriétaire d'un appartement à Lyon, a bénéficié de la protection juridique de la MACIF lorsqu'elle a rencontré des difficultés pour récupérer son logement après la fin du bail, le locataire refusant de quitter les lieux. L'accompagnement juridique lui a permis de résoudre le litige rapidement et efficacement, en obtenant une ordonnance d'expulsion et en récupérant son bien dans les meilleures conditions.

Conditions d'éligibilité et souscription aux garanties loyers impayés MACIF : les critères à connaître pour une protection optimale

Pour bénéficier des garanties loyers impayés de la MACIF, il est nécessaire de respecter certaines conditions d'éligibilité, tant en ce qui concerne le locataire que le bien immobilier. Il est important de vérifier ces conditions avant de souscrire un contrat, afin de vous assurer que vous êtes bien éligible à la protection proposée et de ne pas avoir de mauvaises surprises en cas de sinistre.

Critères d'éligibilité du locataire : un point crucial pour minimiser les risques

La MACIF exige que le locataire présente un dossier solide, justifiant de sa solvabilité, de sa capacité à payer le loyer et de son respect des obligations locatives. Un locataire solvable est la clé d'une location réussie. Les justificatifs exigés peuvent varier en fonction du contrat choisi, mais ils comprennent généralement une pièce d'identité, un justificatif de domicile, un avis d'imposition, des contrats de travail et des bulletins de salaire. La MACIF peut également demander des informations complémentaires, telles que des relevés bancaires ou des justificatifs de ressources complémentaires.

• **Pièce d'identité** (carte d'identité, passeport, titre de séjour en cours de validité).
• **Justificatif de domicile** (quittance de loyer du précédent logement, facture d'électricité ou de gaz, attestation d'hébergement).
• **Avis d'imposition** (dernier avis d'imposition sur le revenu).
• **Contrats de travail** (CDI, CDD, contrat d'apprentissage ou de professionnalisation).
• **Bulletins de salaire des 3 derniers mois** (ou justificatifs de revenus pour les travailleurs non-salariés).

Le taux d'endettement du locataire ne doit généralement pas dépasser 33% de ses revenus. Cela signifie que le montant total des charges du locataire (loyer, crédit, etc.) ne doit pas dépasser un tiers de ses revenus mensuels. Les revenus minimums requis peuvent varier en fonction du montant du loyer et des charges, mais ils doivent être suffisants pour permettre au locataire de payer son loyer sans difficulté.

La MACIF peut exiger ou recommander la présence d'une caution, qu'il s'agisse d'une personne physique (un parent, un ami) ou morale (une banque, une société de cautionnement). La caution s'engage à payer le loyer en cas de défaillance du locataire et doit également présenter un dossier solide justifiant de sa solvabilité.

La MACIF procède à une vérification rigoureuse des informations fournies par le locataire, notamment en consultant les fichiers des incidents de paiement (FICP) et en contactant les précédents propriétaires pour connaître l'historique du locataire en matière de paiement des loyers. Cette vérification permet de minimiser les risques d'impayés et de s'assurer de la fiabilité du locataire.

Selon les statistiques, les locataires ayant un garant ont 3 fois moins de chances d'avoir des impayés. La caution est donc un élément important à prendre en compte lors de la sélection de vos locataires.

Il est conseillé de privilégier les locataires ayant un CDI (Contrat à Durée Indéterminée), car ils sont généralement plus stables financièrement. Cependant, les locataires en CDD (Contrat à Durée Déterminée) ou en intérim peuvent également être éligibles à la garantie loyers impayés, à condition qu'ils présentent un dossier solide et qu'ils soient en mesure de justifier de revenus suffisants.

Conditions relatives au bien immobilier : conformité et sécurité, des critères essentiels

La MACIF couvre les appartements, les maisons, les studios, les locaux commerciaux et les places de parking. Les critères d'éligibilité peuvent varier en fonction du type de bien, de sa localisation et de son état général. Il est important de vérifier que votre bien est conforme aux exigences de la MACIF avant de souscrire un contrat d'assurance loyer impayé.

Le logement doit être conforme aux normes de sécurité en vigueur, notamment en matière de diagnostic électrique, de diagnostic gaz, de performance énergétique et de présence de dispositifs de sécurité (détecteur de fumée, extincteur). La MACIF peut exiger la réalisation de diagnostics avant la souscription du contrat, afin de s'assurer que le logement est conforme aux normes de sécurité et qu'il ne présente pas de risques pour le locataire.

Il est important de rappeler les obligations du propriétaire en matière d'entretien du logement et de respect de la réglementation. Un logement en mauvais état, ou non conforme aux normes de sécurité, peut entraîner des litiges avec le locataire et remettre en cause la garantie loyers impayés. Il est donc essentiel de veiller à l'entretien régulier de votre bien et de réaliser les travaux nécessaires pour le maintenir en bon état.

Procédure de souscription aux garanties loyers impayés MACIF : simple, rapide et personnalisée

La souscription aux garanties loyers impayés de la MACIF peut se faire en ligne, par téléphone ou en agence. La procédure est simple, rapide et personnalisée, et un conseiller est à votre disposition pour vous accompagner dans vos démarches, répondre à vos questions et vous aider à choisir le contrat le plus adapté à vos besoins et à votre budget.

Les documents à fournir lors de la souscription sont généralement le contrat de location, l'état des lieux, les justificatifs d'identité du propriétaire et du locataire, et les justificatifs de revenus du locataire. La MACIF peut également demander des informations complémentaires, telles que le numéro de SIRET du propriétaire ou le justificatif d'assurance du logement.

Vous pouvez obtenir un devis personnalisé en fonction de vos besoins et des caractéristiques de votre bien en contactant un conseiller MACIF par téléphone, en vous rendant dans une agence MACIF ou en utilisant le simulateur en ligne disponible sur le site internet de la MACIF. Le devis est gratuit et sans engagement.

La MACIF propose différents modes de paiement pour les cotisations d'assurance, tels que le prélèvement automatique, le virement bancaire ou le paiement par carte bancaire. Vous pouvez choisir le mode de paiement qui vous convient le mieux.

Déclaration d'un sinistre : que faire en cas d'impayés ? la procédure à suivre avec la MACIF

En cas d'impayés de loyer, il est important de réagir rapidement et de suivre la procédure de déclaration de sinistre auprès de la MACIF. Le respect de cette procédure est essentiel pour bénéficier de la garantie et obtenir une indemnisation dans les meilleurs délais. La MACIF met à votre disposition différents outils et services pour faciliter la déclaration de sinistre et vous accompagner tout au long de la procédure.

Constater l'impayé : réagir rapidement et conserver les preuves

La première étape consiste à constater l'impayé de loyer et à contacter le locataire pour lui rappeler son obligation de paiement. Vous pouvez effectuer une relance amiable par téléphone, par email ou par courrier, en lui indiquant le montant des sommes dues et la date limite pour régulariser sa situation. Il est important de conserver une trace de ces communications.

Si la relance amiable ne donne pas de résultats dans un délai raisonnable (généralement une semaine), il est nécessaire d'envoyer une mise en demeure par lettre recommandée avec accusé de réception. La mise en demeure doit mentionner le montant des sommes dues, les références du contrat de location, la date limite pour le paiement et les conséquences du non-paiement (résiliation du bail, procédure judiciaire). Il est impératif de conserver une copie de la mise en demeure et de l'accusé de réception.

Il est important de conserver une trace de toutes les communications avec le locataire, ainsi que des justificatifs de toutes les démarches effectuées (copies des courriers, des emails, des SMS, des appels téléphoniques). Ces éléments seront indispensables pour constituer votre dossier de déclaration de sinistre auprès de la MACIF.

Déclarer le sinistre à la MACIF : procédure, délais et documents à fournir

Pour déclarer le sinistre à la MACIF, vous pouvez contacter un conseiller par téléphone, par email ou via votre espace client en ligne sur le site internet de la MACIF. Le délai de déclaration est généralement de 30 jours à compter du premier impayé. Il est donc important de réagir rapidement et de ne pas tarder à déclarer le sinistre, afin de ne pas perdre vos droits à indemnisation.

Lors de la déclaration de sinistre, vous devrez fournir un certain nombre de documents, tels que le contrat de location, l'état des lieux, les mises en demeure envoyées au locataire, les justificatifs des relances amiables et les relevés de compte justifiant les impayés. Il est important de préparer ces documents à l'avance, afin de faciliter la procédure de déclaration.

• **Contrat de location** (copie intégrale).
• **État des lieux d'entrée** (copie signée par le propriétaire et le locataire).
• **Mise en demeure envoyée au locataire** (copie de la lettre recommandée avec accusé de réception).
• **Justificatifs des relances amiables** (copies des emails, des courriers, des SMS).
• **Relevé de compte justifiant les impayés** (relevé de compte bancaire mentionnant les loyers non perçus).
• **Justificatif d'identité du propriétaire** (carte d'identité, passeport).
• **RIB du propriétaire** (pour le versement de l'indemnisation).

En moyenne, le traitement d'un dossier de déclaration de sinistre prend entre 1 et 3 mois, en fonction de la complexité du dossier et de la réactivité du locataire. La MACIF s'engage à vous tenir informé de l'avancement de votre dossier et à vous verser l'indemnisation dans les meilleurs délais.

Suivi du dossier et indemnisation : transparence et réactivité de la MACIF

La MACIF prend en charge le dossier et vous informe des étapes suivantes, notamment la désignation d'un gestionnaire de sinistre qui sera votre interlocuteur privilégié tout au long de la procédure. Une expertise peut être nécessaire pour évaluer les dommages, notamment en cas de détériorations immobilières. L'expert se rendra sur place pour constater les détériorations et estimer le coût des réparations.

L'indemnisation est calculée en fonction du montant des loyers impayés, des charges impayées et des garanties souscrites. Le versement de l'indemnisation intervient dans les délais prévus par le contrat, généralement quelques semaines après la validation du dossier et l'obtention des justificatifs nécessaires.

La MACIF vous tient informé de l'avancement de votre dossier et vous verse l'indemnisation dans les meilleurs délais, afin de vous permettre de faire face aux difficultés financières consécutives aux impayés de loyer.

Conseils et bonnes pratiques pour éviter les loyers impayés : la prévention, une arme efficace

La meilleure façon de se prémunir contre les loyers impayés est de mettre en place des mesures de prévention efficaces. Une sélection rigoureuse des locataires, la rédaction d'un contrat de location clair et précis, et une gestion locative proactive sont des éléments essentiels pour minimiser les risques et assurer la pérennité de votre investissement.

Sélection rigoureuse des locataires : la clé de la prévention des impayés

Il est essentiel de vérifier les informations fournies par le locataire, notamment ses revenus, sa situation professionnelle, ses antécédents en matière de paiement des loyers et sa capacité à respecter les obligations locatives. Ne vous contentez pas des documents fournis par le locataire, vérifiez les informations auprès de ses anciens propriétaires, de son employeur et des organismes compétents.

Selon une étude récente, les propriétaires qui effectuent une vérification approfondie des antécédents de leurs locataires ont 50% moins de chances de connaître des impayés.

N'hésitez pas à vous renseigner auprès des anciens propriétaires du locataire pour connaître son historique en matière de paiement des loyers, de respect du logement et de relations avec le voisinage. Les anciens propriétaires peuvent vous fournir des informations précieuses sur la fiabilité et la solvabilité du locataire.

L'utilisation d'un logiciel de gestion locative peut vous aider à suivre les paiements, à gérer les relances et à anticiper les problèmes. Les logiciels de gestion locative vous permettent également de stocker et d'organiser les informations concernant vos locataires, vos contrats de location et vos documents comptables.

Il est conseillé de demander au locataire de souscrire une assurance habitation avant la signature du contrat de location, afin de vous protéger contre les risques de dommages causés au logement. Vérifiez que l'assurance habitation du locataire couvre bien les risques locatifs, tels que les incendies, les dégâts des eaux et les bris de glace.

Rédiger un contrat de location clair et précis : pour éviter les litiges et protéger vos droits

Le contrat de location doit mentionner toutes les informations obligatoires, telles que l'identité des parties, la description du logement, le montant du loyer et des charges, la date de prise d'effet du bail, la durée du bail et les conditions de résiliation. Il est important de respecter les modèles de contrat de location conformes à la loi ALUR et aux dispositions du Code Civil.

N'hésitez pas à ajouter des clauses spécifiques pour protéger vos intérêts, telles qu'une clause résolutoire en cas de non-paiement du loyer, une clause pénale en cas de retard de paiement, une clause de solidarité en cas de colocation et une clause d'indexation du loyer en fonction de l'indice de référence des loyers (IRL). Il est conseillé de faire relire votre contrat de location par un avocat spécialisé en droit immobilier, afin de vous assurer qu'il est conforme à la loi et qu'il protège vos droits.

Communication et dialogue avec le locataire : maintenir une relation de confiance et prévenir les problèmes

Il est important de rester à l'écoute du locataire, de répondre à ses questions et de prendre en compte ses remarques. Un dialogue ouvert et transparent peut prévenir les problèmes et favoriser une relation de confiance. N'hésitez pas à contacter votre locataire régulièrement, par téléphone ou par email, pour vous assurer qu'il n'a pas de difficultés et pour répondre à ses éventuelles questions.

Réglez rapidement les problèmes rencontrés par le locataire, tels que les réparations, les fuites d'eau ou les pannes d'équipement. Un locataire satisfait est plus susceptible de payer son loyer à temps et de respecter ses obligations locatives. Il est important de réagir rapidement aux demandes de votre locataire et de faire réaliser les réparations nécessaires dans les meilleurs délais.

Un propriétaire qui entretient de bonnes relations avec ses locataires a 20% moins de chances de connaître des impayés. La communication est donc un élément clé de la gestion locative.

En conclusion, les garanties loyers impayés de la MACIF vous offrent une protection complète et personnalisée contre les risques locatifs, vous permettant de sécuriser vos revenus locatifs, de protéger votre patrimoine et de gérer votre investissement immobilier en toute sérénité. N'oubliez pas que la prévention reste la meilleure arme contre les impayés, et qu'une gestion locative proactive et une communication transparente avec votre locataire sont des éléments essentiels pour une location réussie.

N'attendez plus pour contacter la MACIF et obtenir un devis personnalisé adapté à vos besoins et aux caractéristiques de votre bien. Un conseiller est à votre disposition pour répondre à vos questions, vous accompagner dans vos démarches et vous aider à choisir la formule la plus adaptée à votre situation.

Protégez dès aujourd'hui votre investissement locatif et bénéficiez d'un accompagnement personnalisé en cas de besoin. La MACIF, votre partenaire de confiance pour une gestion locative sereine et sécurisée.